Na rynku finansowym jest obecnie ogromna ilość produktów, które każdego dnia pomagają konsumentom w realizowaniu planów budżetowych. Jednym z najczęściej związanych z tych dylematów jest decyzja pomiędzy dwiema z tych opcji – kredyt gotówkowy czy chwilówka? Jeśli również zastanawiasz się co wybrać, czytaj dalej i znajdź odpowiednie dla siebie rozwiązanie.
Czym jest chwilówka?
Zastanawiając się, czy kredyt gotówkowy czy chwilówka będzie lepszym rozwiązaniem finansowym dla Twojej szczególnej sytuacji – w pierwszej kolejności należy rozważyć, czym właściwie jest każdy z tych produktów.
Zacznijmy od chwilówki, która niejako jest pewnego rodzaju finansową „prowizorką”, która zwykle ma za zadanie pomóc przetrwać do następnej wypłaty.
Czym wyróżnia się pożyczka typu „chwilówka”?
- wysokie oprocentowanie,
- to dług krótkoterminowy,
- znajdziesz ją w ofercie pożyczkodawców lokalnych, jak i internetowych,
- ma na celu zaspokoić potrzeby osób, które potrzebują gotówki szybko.
Kwota, którą możesz pożyczyć za pomocą pożyczki typu chwilówka jest zazwyczaj ograniczona do około 1000 złotych, a okres spłaty dla tego typu produktu finansowego jest krótki, zwykle trwający do około miesiąca. To sprawia, że chwilówki mogą być idealnym rozwiązaniem na szybką potrzebę, ale zdecydowanie nie nadają się jako wyjście względem długoterminowego planowania finansowego.
Czym jest kredyt gotówkowy?
Pożyczki osobiste typu kredyt gotówkowy mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone. W przypadku pożyczki zabezpieczonej musisz wnieść jako zabezpieczenie jakąś własność osobistą, Jeśli nie spłacisz pożyczki, pożyczkodawca zazwyczaj ma prawo zająć Twoje zabezpieczenie jako zapłatę za pożyczkę.
Niezabezpieczone pożyczki osobiste tak jak sama nazwa wskazuje – nie są zabezpieczone. Zamiast tego pożyczkodawcy analizując, czy przyznać Ci dany kredyt gotówkowy biorą pod uwagę takie czynniki, jak:
- historia finansowa,
- zdolność kredytowa,
- rodzaj dochodu,
- wiele innych.
Analiza tych czynników pomaga kredytodawcy zdecydować, czy kwalifikujesz się do kredytu gotówkowego. Uwaga! Niezabezpieczone kredyty gotówkowe często wiążą się z wyższą stopą procentową niż w przypadku pożyczki zabezpieczonej.
Pożyczki tego rodzaju są dostępne w bankach, spółdzielniach kredytowych, u pożyczkodawców internetowych i na platformach pożyczek. Teraz, gdy znasz już podstawowe założenia i różnice między kredytem gotówkowym i chwilówką, warto pochylić się nad tematem nieco bardziej.
Czym się różni chwilówka od kredytu?
Analizując porównanie dla decyzji kredyt gotówkowy czy chwilówka – spójrzmy pokrótce na zalety i wady każdego z tych rozwiązań.
W odniesieniu do wad maluje się to następująco:
Wady chwilówek:
- Mogą mieć bardzo wysokie oprocentowanie – RRSO zazwyczaj przekracza 100% (!)
- Mają krótkie okresy spłaty.
- Mogą rozpocząć cykl zadłużenia – jeśli musisz wziąć kolejną chwilówkę, ponieważ nie możesz poprzedniej spłacić na czas, możesz narobić sobie długu, który będzie trudny do spłacenia.
Wady kredytów gotówkowych:
- Mogą mieć wysokie oprocentowanie – szczególnie jeśli masz złą historię kredytową,
- Wiążą się z pewnym ryzykiem np. jeśli nie możesz sobie pozwolić na regularną spłatę pożyczki, ryzykujesz pogorszeniem swojej oceny kredytowej, a także utratą aktywów, jeśli pożyczka jest zabezpieczona.
- Niektórzy kredytodawcy pobierają również opłaty za opóźnienie w płatności, jeżeli dokonasz płatności po terminie.
W odniesieniu do zalet chwilówki na pewno należy fakt, iż ten typ pożyczki nie wymaga sprawdzania zdolności kredytowej. Poza tym, chwilówki oferują dostęp do szybkiego finansowania, zwłaszcza gdy porównać to do niektórych tradycyjnych pożyczkodawców. Warto też wiedzieć, że możesz użyć środków z chwilówki do sfinansowania praktycznie każdego wydatku, w tym opłacenia rachunków, jeśli jesteś w potrzebie i musisz związać koniec z końcem.
Natomiast jeśli chodzi o zalety kredytu gotówkowego – tutaj również można wykorzystać tę formę finansowania praktycznie na wszystko – od długu medycznego przez wydatki na remont domu aż po koszty ślubu. Pozwala Ci łatwiej zaplanować stałe raty i zwykle daje dostęp do wyższych kwot niż w przypadku chwilówek.
Kredyt gotówkowy a chwilówka – porównanie kosztów
Zastanawiając się pożyczka gotówkowa czy chwilówka – zawsze jedną z najważniejszych kwestii jest porównanie kosztów. Tutaj nie jest to zaskoczeniem, że w niemal każdym przypadku chwilówka jest droższym produktem finansowym. Uważaj jednak na koszty dodatkowe, jakie mogą się pojawić w przypadku kredytu gotówkowego.
Kiedy warto wybrać kredyt gotówkowy, a kiedy chwilówkę?
Ostatecznie Twoja decyzja – kredyt gotówkowy czy chwilówka powinna się opierać o aktualną sytuacje i konkretne potrzeby finansowe. Jeśli zależy Ci na czasie i wolałabyś uniknąć sprawdzania zdolności kredytowej – chwilówki online mogą okazać się lepszym rozwiązaniem.
Z drugiej strony, porównaj kredyty z Totalmoney.pl, jeśli priorytetem jest dla Ciebie znalezienie najlepszych warunków umowy kredytowej na wyższe kwoty. Wtedy bowiem kredyty gotówkowe będą zdecydowanie lepszym pomysłem na rozwiązanie Twoich potrzeb finansowych.
